Gratis SEP IRA-kalkulator

Sådan læses dine SEP IRA-beregningsresultater

  • Foreslået arbejdsgiver SEP IRA Bidrag: Dit foreslåede bidrag skal være det samme som det ønskede beløb, du indtaster, medmindre det ønskede bidrag overstiger 25 procent af indkomsten eller $ 55.000. Hvis din indkomst er for lav, kan dit ønskede bidrag være for højt. Hvis dit foreslåede bidrag er under $ 6.000, skal du ikke bruge en SEP.
  • Medarbejder SEP Bidrag (hvis relevant): Medarbejderbidrag er de samme som arbejdsgiverbidrag-proportional med årlig kompensation. Hvis dine medarbejdere er højtbetalt, kan dine medarbejderbidrag overstige 25.000 dollars om året.
  • Femårig vækstprojicering Regelstørrelse: Hvis dine bidrag er gode, skal din saldo efter fem år svare til eller overstige arbejdsgiverens indkomst fra fanen input. Hvis bidragene er lave, svarer din forventede saldo ikke til arbejdsgiverindkomst før skat.
  • Næste skridt: Hvis du vil lære mere om SEP IRA'er, hvor du kan få en, og de mulige investeringsmuligheder, skal du sørge for at tjekke vores artikel om de bedste SEP IRA-udbydere.

Hvis du endnu ikke har en SEP IRA og tænker på at opstille en plan, er det vigtigt at forstå bidragsgrænser, regler og deadlines for SEP'er. Du kan lære mere om, hvordan SEP'er arbejder og hvordan man bruger dem ved at læse vores ultimative guide til SEP IRA'er.

Hvordan SEP IRA-regnemaskinen fungerer

Den gratis SEP IRA-kalkulator ovenfor kan hjælpe selvstændige og små og mellemstore virksomheder med at bestemme deres maksimale SEP IRA-bidrag for året. For virksomhedsejere, der har medarbejdere, kan kalkulatoren også levere de nødvendige SEP-bidrag for alle medarbejderkonti baseret på det bidrag, en arbejdsgiver indgiver for egen regning.

SEP IRA Regnemaskineindgange

Brug af den gratis SEP IRA-kalkulator ovenfor kræver, at brugerne leverer en række indgange. Disse input er baseret på arbejdsgiverindkomst, medarbejderkompensation og ønsket arbejdsgiver SEP IRA bidrag. Det er de faktorer, der afgør, om en arbejdsgiver kan gøre deres ønskede SEP-bidrag, og hvor meget arbejdsgivere skal bidrage til medarbejderkonti.

De tre indgange til SEP IRA-kalkulatoren ovenfor er:

1. Arbejdsgiver skattepligtig indkomst

Den skattepligtige indkomst af en virksomhedsejer eller selvstændig erhvervsdrivende er den primære faktor ved fastsættelsen af ​​din SEP IRA bidragsgrænse og bidrag til eventuelle medarbejdere. SEP-bidrag er begrænset til $ 55.000 eller 25 procent af skattepligtig indkomst, så beregningen af ​​dit bidragsbeløb begynder med indtastning af din skattepligtige indkomst i SEP IRA-regnemaskinen.

2. Ønsket arbejdsgiver SEP IRA Bidrag

Hvis dit ønskede SEP IRA bidrag er under din bidragsgrænse, vil SEP IRA-regnemaskinen holde det som dit foreslåede SEP-bidrag. Hvis det ønskede bidrag imidlertid er for højt, vil regnemaskinen bruge det ønskede bidrag til at beregne et foreslået bidragsbeløb.

3. Samlet medarbejderkompensation

Ud over at indlæse dine egne arbejdsgiverdata, hvis du har medarbejdere, kan du også give deres kompensationsoplysninger. SEP IRA-regnemaskinen bruger disse oplysninger til at beregne, hvor meget du bliver forpligtet til at bidrage til dine medarbejderkonti baseret på din egen bidragsrate.

SEP IRA Calculator Outputs

Baseret på dine input bestemmer den gratis SEP IRA-kalkulator ovenfor din SEP IRA-bidragsgrænse, som er 25 procent af skattepligtig indkomst på op til $ 55.000. Regnemaskinen giver også et foreslået bidrag til SEP-bidrag samt de nødvendige bidrag til alle medarbejdere baseret på din arbejdsgiverbidrag.

De fire udgange til denne SEP IRA-kalkulator er:

1. Maksimal arbejdsgiver SEP IRA Bidrag

Den første og vigtigste udgang leveret af SEP IRA-kalkulatoren er dit maksimale SEP IRA-bidrag baseret på din indkomst. Regnemaskinen bestemmer dine maksimale bidrag baseret på din indkomst, da SEP-bidrag er begrænset til 25 procent af skattepligtig indkomst eller $ 55.000, alt efter hvad der er mindre.

2. Foreslået arbejdsgiver SEP IRA Bidrag

Når SEP IRA-kalkulatoren har bestemt din personlige bidragsgrænse, bruger regnemaskinen dette nummer til at producere en foreslået arbejdsgiver SEP IRA-bidragsgrænse. Dette foreslåede bidrag svarer til det ønskede bidrag, du har angivet, medmindre dit ønskede bidrag overstiger dit bidragsgrænse, i hvilket tilfælde dit foreslåede bidrag vil svare til din bidragsgrænse.

3. Påkrævet Medarbejder SEP IRA Bidrag

Hvis du har angivet, at du har medarbejdere og leveret deres årlige kompensationsbeløb, bruger regnemaskinen din foreslåede bidragsats som en procentdel af din indkomst for at vise, hvor meget du skal betale for dine medarbejders konti. Hvis disse bidrag er for høje, kan du sænke det ønskede bidrag på inputsiden.

4. Arbejdsgiver SEP IRA 5 års vækstfremskrivning

Den endelige udgang for denne gratis SEP IRA-kalkulator er en projicering af din konto værdi over fem år. Denne fremskrivning forudsætter, at du vil lave de samme SEP IRA-bidrag for hvert af de næste fem år, og at din konto tjener et gennemsnitligt årligt afkast på 5 procent.

SEP IRA-kalkulatoreksempel

For at se, hvordan SEP IRA-kalkulatoren fungerer, lad os overveje Scott, en teknologisk medarbejder, der for nylig startede sit eget firma. Scotts selskab er begyndt at gøre betydelige indtægter. Hans personlige skattepligtige indkomst er 180.000 dollars om året, og han tænker på at starte en SEP, så han kan lave store bidrag før skat.

Ved hjælp af SEP IRA-bidragsberegningen ovenfor, lad os se, hvor meget Scott kan bidrage, da hans indkomst bidrager til at vokse.

SEP IRA bidragsgrænser

Skattepligtig indkomstSEP IRA bidragsgrænse
$180,000$45,000
$200,000$50,000
$220,000$55,000
$240,000$55,000

Baseret på Scotts høje indkomstniveau vil hans SEP IRA-bidragsgrænser være 25 procent af hans skattepligtige indkomst, indtil hans skattepligtige indkomst overstiger $ 220.000. Når Scotts skattepligtige indkomst overstiger $ 220.000, vil hans SEP-bidragsgrænser forblive $ 55.000.

"En SEP IRA giver arbejdsgivere mulighed for at lave pensionsordninger til deres medarbejdere eller selvstændige individer til selv at gøre pensionsordninger. Du kan stadig oprette en SEP IRA til selvstændig beskæftigelse, selvom du også er en medarbejder med en pensionsplan for arbejdspladsen. Din SEP IRA bidragsbeløb er bestemt årligt baseret på din indkomst. Bidrag kan være op til 25 procent af nettopræmien. For 2018 kan det samlede bidrag for et individ ikke overstige $ 55.000. "

- Josh Zimmelman, formand, Westwood Tax & Consulting

Forudsat at Scott kan fortsætte med at gøre disse bidrag hvert år og opnå et beskedent gennemsnitligt årligt afkast på 5 procent i hans konto, skulle han forvente, at hans konto vokser til over $ 300.000 inden for fem år.

SEP IRA Bidrag Employee Eksempel

Lad os antage, at Scott har ansat to medarbejdere for at hjælpe med hans arbejde, og at han betaler en $ 40.000 og den anden $ 50.000. Ved hjælp af en SEP IRA ville Scott være forpligtet til at bidrage til hvert af deres konti baseret på hans personlige bidragsrate. Vi kan bruge SEP IRA-kalkulatoren ovenfor for at se, hvor meget han måtte bidrage til deres konti.

SEP IRA Medarbejderbidrag

Skattepligtig indkomstSEP IRA bidragsgrænse$ 40.000 medarbejder SEP IRA bidrag$ 50.000 Medarbejder SEP IRA Bidrag
$180,000$45,000$10,000$12,500
$200,000$50,000$10,000$12,500
$220,000$55,000$10,000$12,500
$240,000$55,000$9,166$11,458

Hvornår skal du bruge en SEP IRA-kalkulator

Denne gratis SEP IRA bidragsberegner er et ideelt værktøj, hvis du tænker på at bruge en SEP og vil vide, hvor meget du kan bidrage. Hvis du tænker på at etablere en SEP, vil regnemaskinen ovenfor fortælle dig, hvor meget du kan bidrage, og om du kan bidrage med det ønskede beløb.

En SEP IRA bidragsregnemaskine er også fantastisk at bruge, hvis du allerede har en SEP og tænker på at ansætte medarbejdere. Baseret på hvor meget du bidrager til din egen konto, vil regnemaskinen fortælle dig, hvor meget du skal bidrage til konti for fuldtidsansatte, der er berettiget til din SEP.

Medarbejdere, der er berettiget til SEP IRA'er, er ikke almindelige. Men hvis du er tilgængelig for en SEP på arbejde og kender din arbejdsgivers skattepligtige indkomst og deres bidragsrate, kan SEP IRA-regnemaskinen hjælpe dig med at bestemme, hvor meget du får i SEP IRA-bidrag. Regnemaskinen kan også vise dig, hvor hurtigt disse bidrag vil vokse over fem år, hvis du får det samme bidrag hvert år.

Hvad er ikke inkluderet i SEP IRA-regnemaskinen

SEP IRA-kalkulatoren ovenfor kan være et værdifuldt redskab til arbejdsgivere og medarbejdere, men der er nogle ting, der ikke er medtaget. Eksempelvis har regnemaskinen ikke forskellige indgange til forskellige typer af medarbejderkompensation. For at bestemme medarbejderbidrag skal du indtaste den samlede medarbejderkompensation.

Den samlede medarbejderkompensation, der skal indgå i en SEP IRA-regnemaskine, omfatter:

  • Medarbejderløn - Medarbejder før skat løn er den største faktor i beregningen af ​​deres SEP IRA bidrag.
  • Valgfrit bidrag til en kvalificeret pensionsplan - Eventuelle lønudskyder, som medarbejderne gør til en anden arbejdsgiverbaseret plan, skal tilføjes tilbage i deres indkomst for at beregne deres SEP IRA-bidrag.
  • Bonusser - Eventuelle ekstra provisioner eller incitamentsaflønning skal indgå i den samlede medarbejderkompensation.
  • Aktiekompensation - Værdien af ​​eventuelle aktiekurser eller aktieoptioner indgår også i den samlede medarbejderkompensation.

Det andet element, som SEP IRA-bidragsregnemaskinen ikke giver, er det optimale arbejdsgiverbidrag til skat eller planlægning. Regnemaskinen fortæller en arbejdsgiver, om de kan bidrage med den ønskede mængde eller alternativt det maksimale, de kan bidrage, hvis deres ønskede mængde er for høj.

Fordele og ulemper ved en SEP IRA

Når man beslutter, om man skal bruge en SEP IRA, er der en række fordele og ulemper, som små og mellemstore virksomheder og selvstændige bør overveje. SEP IRA bidragsgrænser er nogle af de højeste disponible for pensionsordninger. Brug af en SEP kræver dog også, at arbejdsgiverne finansierer proportionelle bidrag for alle medarbejdere.

SEP IRA Pros

Der er mange fordele ved at bruge en SEP til selvstændige og små virksomheder, der har meget få eller ingen ansatte. Bidragsgrænser for SEP er meget højere end de fleste andre pensionsregnskaber, og bidrag er helt diskretionære for arbejdsgivere. SEP'er tilbyder også meget fleksible investeringsmuligheder for kontohavere.

Nogle SEP IRA fordele at overveje omfatter:

  • Grænseværdi for høj dollar - Små virksomhedsejere og selvstændige individer kan bidrage op til $ 55.000 til en SEP-meget mere end andre konti, herunder en traditionel IRA.
  • Diskretionære arbejdsgiverbidrag - Arbejdsgiverne får beslutte, hvor meget der skal bidrage til en SEP hvert år.
  • Ingen minimumsbidrag - Ved hjælp af en SEP kan arbejdsgivere springe over bidrag, hvis de vil.
  • Fleksible investeringsoptioner - Kontoindehavere kan investere i mange forskellige ting gennem en IRA. For mere information om, hvad du kan investere i med en IRA, se vores ultimative guide til selvstyrede IRA'er.

SEP IRA Cons

Ud over fordelene ved at bruge en SEP IRA er der også flere ulemper, som du bør overveje. Dette gælder især for små virksomheder, der er forpligtet til at finansiere bidrag til alle ansatte i samme takt som deres egne bidrag som en procentdel af kompensationen.

Nogle ulemper ved en SEP IRA inkluderer:

  • Arbejdsgivere skal betale for medarbejderbidrag - Den største ulempe ved en SEP er, at arbejdsgiverne skal finansiere bidrag for alle berettigede medarbejderkonti, der er proportional med de bidrag, de foretager til deres egen SEP IRA-konto.
  • Lavt bidrag grænser som en procentdel af indkomsten - SEP'er har høje bidragsgrænser i dollar ($ 55.000), men bidrag er begrænset til 25 procent af indkomsten. Ved hjælp af en Solo 401 (k) kan du bidrage med en højere procentdel af din indkomst.
  • Kan ikke låne mod aktiver i en SEP IRA - I modsætning til en 401 (k) kan du ikke låne imod en IRA, inklusive en SEP.

SEP IRA Alternativer

Hvis du er en medarbejder, bliver du ikke ved at afgøre, om du har en SEP-din arbejdsgiver tilbyder enten en eller de ikke gør det. Men mens en SEP IRA er meget værdifuld for visse selvstændige og små virksomheder, er det ikke altid hensigtsmæssigt. Nogle virksomhedsejere kan finde en 401 (k) eller andre typer af IRA'er er bedre.

Fire af de mest almindelige SEP IRA-alternativer er:

1. ENKELT IRA

En simpel IRA er struktureret meget på samme måde som en 401 (k), men uden de administrative omkostninger. Med en SIMPLE IRA udgør medarbejderne op til $ 25.000 i lønudskyder før skat, som arbejdsgiverne skal matche op til 3 procent af medarbejderkompensationen. For mere information om hvordan de fungerer, så tjek vores ultimative guide til SIMPLE IRA'er.

SIMPLE IRA er ideelle til arbejdsgivere, der ikke ønsker at finansiere arbejdsgiverbidrag. I stedet giver SIMPLE IRA'er arbejdsgivere incitament til medarbejderbesparelse ved at matche medarbejderbidrag. Derudover giver enkle IRA'er arbejdsgivere mulighed for at undgå de administrative omkostninger for en 401 (k).

2. Traditionel IRA

En traditionel IRA er den enkleste og mest enkle pensionskonto, der er tilgængelig. Traditionelle IRA er ikke arbejdsgiver-sponsoreret. Enhver, der er berettiget, kan sætte en op på egen hånd. Ved hjælp af en traditionel IRA kan investorer udbetale op til $ 5.500 pr. År i bidrag før skat. For mere information om støtteberettigelse og hvordan du opretter en konto, læs vores ultimative guide til traditionelle IRA'er.

En traditionel IRA er en stor konto for freelancere, uafhængige entreprenører og små virksomhedsejere, der lige er begyndt og stadig ikke har mange indtægter. Bidragsgrænserne for traditionelle IRA er meget lave, men kontohavere kan yde bidrag, når de vælger, og de behøver ikke at finansiere bidrag til nogen ansatte.

3. Roth IRA

En Roth IRA er forskellig fra andre alternativer, fordi bidrag til en Roth-konto ikke er fradragsberettiget. I stedet skal kontohavere stadig betale indkomstskat på eventuelle midler, de lægger i en Roth IRA. For at kunne bidrage til en Roth IRA skal du også opfylde strenge Roth IRA indkomstgrænser. Du kan lære mere om disse grænser og hvordan du bruger en Roth i vores ultimative guide til Roth IRA'er.

Roth IRA har en række unikke fordele, der gør dem ideelle til langsigtet skat eller ejendom planlægning. Roth IRA-tilbagekøb efter 59½ er skattefri, og Roths er ikke underlagt minimumsfordeling efter alder 70½. Dette gør en Roth IRA ideel til investorer, der ønsker at minimere deres skat ved pensionering.

For at lære mere om, hvordan en Roth sammenligner med en traditionel IRA, den forskellige skattebehandling, og hvornår man skal bruge en konto over den anden, skal du sørge for at tjekke vores artikel om Roth vs. Traditionel IRA.

4. Solo 401 (k)

En Solo 401 (k) er struktureret som enhver anden 401 (k) plan, bortset fra at den kun har en deltager. Fordi disse planer kun har en deltager (arbejdsgiveren), er de underlagt forskellige krav end normale 401 (k) planer, og investeringsmulighederne er bredere.

Solo 401 (k) s er fantastisk til selvstændige og små virksomheder, der ikke har fuldtidsansatte og høj rentabilitet. Ved hjælp af en Solo 401 (k) kan disse investorer bidrage med op til 100 procent af deres skattepligtige indkomst (efter selvstændig skat) eller $ 55.000, alt efter hvad der er mindre. Selv om dette er den samme dollargrænse som en SEP IRA, tillader det kontohavere at bidrage med en større procentdel af deres indkomst.

Hvis du mener, at en Solo 401 (k) kan være rigtig for dig, kan du lære mere om, hvem der tilbyder Solo 401 (k) s, deres omkostninger og investeringsmuligheder. For at lære mere, skal du sørge for at tjekke vores guide til Best Solo 401 (k) Udbydere.

Bundlinie

Den gratis SEP IRA-kalkulator ovenfor er et godt værktøj til selvstændige og små virksomheder, der tænker på at oprette en SEP IRA eller vil vide, hvor meget de kan bidrage til deres SEP. Værktøjet er også nyttigt for personer med medarbejdere, der ønsker at vide, hvor meget de kan forvente i SEP IRA-bidrag.

Hvis du er selvstændig eller en lille virksomhedsejer, og du tænker på at oprette en SEP IRA, skal du læse om nogle af de firmaer, der leverer disse konti. Du kan få oplysninger om nogle gode SEP IRA-udbydere sammen med deres omkostninger og investeringsmuligheder ved at læse vores guide til de bedste SEP IRA-udbydere.

Se videoen: Save Thousands By Contributing To A SEP IRA (Juni 2019).