Er et corporate kreditkort ret til din lille virksomhed?

Et corporate kreditkort er bedst for virksomheder, der har $ 4 millioner + i årlige indtægter og $ 250.000 + i årlige kortudgifter. Den primære fordel ved et corporate kreditkort er, at virksomhedsejerne ikke har noget personligt ansvar. Da saldoen skal betales fuldt ud hver måned, er der ingen apr.

Hvis din virksomhed ikke passer godt til et corporate kreditkort, skal du tjekke Chase's business kreditkort. Chase Ink Business CashSM Kreditkort tilbydes kontantgevinst på op til 5% og opkræver ingen årlig gebyr. Medarbejderkort er gratis, og du kan indstille individuelle udgiftsgrænser.

Hvad et kreditkort er, og hvordan det virker

Virksomhedskreditkort er en særskilt type kort, forskellig fra små virksomhedskreditkort, flådekort og småbrændstofkort. Udstedere autoriserer kreditkortkonti for virksomheder baseret på en lille virksomheds økonomi og kreditværdighed og ikke de enkelte virksomhedsejere.

De får valgt medarbejdere til at betale for forretningsrelaterede udgifter, som f.eks. Rejser.

Arbejdsgivere giver virksomhedernes kreditkort til deres ansatte til brug på selskabets vegne. I modsætning til et lille firma kreditkort har ejeren af ​​virksomheden typisk ikke noget personligt ansvar, og saldoen skal betales fuldt ud hver måned. Virksomheder kan også modtage andre specielle funktioner, herunder udgifter til begrænsninger, robuste dashboards og rabatter.

Hvem et corporate kreditkort er rigtigt for

Et corporate kreditkort er rigtigt for at dyrke små virksomheder med 4 millioner dollars i årlige indtægter, en god kredit score, mindst 15 kreditkortbrugere og forventede årlige kreditkortudgifter på $ 250.000. De har også ret til virksomheder, der har betydelige kontanter til rådighed, da de fleste corporate kreditkort ikke opkræver APR og kræver, at saldoen betales fuldt ud hver måned.

Corporate Credit Card Priser, omkostninger og vilkår

Virksomhedskreditkort dækker typisk ikke månedlig rente, fordi saldi skal betales fuldt ud. Virksomheder kan betale så lidt som $ 0 til så meget som $ 395 pr. Kort pr. År i årlige gebyrer. Faktureringscyklusser er normalt 30 dage, men nogle udstedere kan tilbyde en 14-dages cyklus til gengæld for gunstige gevinster.

Typiske priser, omkostninger og vilkår for kreditkort

Store funktioner i Corporate Credit Cards
aprilDe fleste firmakort skal betales fuldt ud månedligt,
hvilket betyder, at din virksomhed ikke betaler nogen interesse
Årlig pris pr. Kort0 - $100+
Antal kortUbegrænset
Faktureringscyklus30 dage
AnsvarVirksomhed, medarbejder eller delt ansvar
(selskabsansvar + ansvarsforpligtelse)

Hvordan man kvalificerer sig til corporate kreditkort

Virksomheder kvalificere sig til et corporate kreditkort baseret på deres økonomiske resultater, driftstid, kreditvurdering og størrelse. Indtægter, forventede korttransaktioner, antal brugere og din virksomheds kredit score tages i betragtning. En virksomhedsejeres personlige kredit betragtes ikke.

Nøglefaktorerne udstederne overvejer at omfatte:

  • Omsætning - 4 millioner dollars i årligt salg er typisk minimumskravet
  • Forventede årlige transaktioner - Din virksomhed forventes at sætte $ 250.000 eller mere på kortet årligt, afhængigt af udstederen
  • Antal brugere - Udstedere forventer, at en virksomhed har 15 eller flere kreditkortbrugere
  • Business kredit score - En "god" kredit score (se vores dybtgående vejledning), bedømt af et af fire firma kredit bureauer: Dun & Bradstreet (80+), Experian (76+), Equifax (90+) eller FICO SBSS )

Tjek din kredit score gratis

Hvis et corporate kreditkort ikke passer til din lille virksomhed, skal du tjekke Chase Ink Business CashSM Kreditkort. Du kan få medarbejderkort uden ekstra omkostninger, fastsætte udgiftsgrænser og tjene penge tilbage på alle udgifter. New Chase-kunder er berettiget til en bonus på op til $ 500. Ansøg online på få minutter.

Ansøg nu

Corporate Credit Card Providers

Virksomhedskreditkortudbydere kan tilbyde præmier på op til 5%, fordele som adgang til lufthavnslokale og årlige gebyrer på $ 100 eller mindre pr. Kort.

De bedste corporate kreditkort er:

Virksomhedsejere kan normalt ikke søge online på et kreditkort. I stedet spørger udstederne ofte, at ejere eller ledere med udgiftsmyndighed udfylder en onlineformular eller ring et gratisnummer for at tale direkte med en bankrepræsentant. Virksomhedskreditkort udstedes ud fra en virksomheds økonomiske resultater, kreditvurdering og størrelse.

Typer af Corporate Credit Card Ansvar

At reducere risikoen er den primære grund til at overveje at skifte fra et lille firma kreditkort til et corporate kreditkort. Virksomhedskreditkort kræver ikke en personlig garanti, men i stedet anbringer ansvaret for virksomheden selv eller mellem virksomheden og kortindehaveren.

De to typer ansvar er:

  1. Fuld selskabsansvar - Ejeren giver ingen personlig garanti for at tilbagebetale. Virksomheden selv er ansvarlig for alle kortgebyrer.
  2. Fælles selskabs- og kortholderansvar - Selskabet og kortindehaveren deler ansvar. Medarbejderkortholdere betaler typisk for deres kortgebyrer baseret på firmaets kreditkortpolitik og refunderes af selskabet. Medarbejdere kan være ansvarlige for visse afgifter, som dem, der er personlige af natur.

Lad os nu se nærmere på, hvordan hver type virksomhedskreditkortsansvar virker:

1. Fuld selskabsansvar

Under denne type kort er virksomheden ansvarlig for kortgæld, ej ejeren eller medarbejderens kortholder. Kortudstedere er villige til at udstede virksomhedskreditkort uden personlig garanti, fordi de har opvejet risikoen ved at fastsætte minimumsindtægter og forretningskreditter.

Fuldt selskabsansvar kan være lettere for medarbejderne, fordi de ikke gør det:

  • Skal udfylde omkostningsrapporter i alle tilfælde
  • Betal regningen selv og vent til at blive refunderet
  • Risiko deres personlige kredit med en garanti

Teammedlemmer er ansvarlige for at betale leverandører for uautoriserede eller personlige gebyrer, afhængigt af virksomhedens kreditkortpolitik. Perks og gevinster kan krediteres direkte til virksomhedens hovedkonto eller til den enkelte kortindehaver.

En virksomhed kan favorisere fuldt selskabsansvar, fordi det kan:

  • Brug et centralt dashboard til at spore og analysere kreditkortudgifter i realtid.
  • Placer udgifter og transaktionsgrænser på hele virksomhedskonto samt på individuelle kreditkort.

Hvis din virksomhed ikke har tilstrækkelig indtjening til at kvalificere sig til et kreditkort fra en traditionel udsteder, er Brex et godt alternativ. Brex, der tilbyder corporate kreditkort til teknologier i tidlig stadium, fastlægger godkendelses- og kreditgrænser baseret på dels, hvor mange penge din virksomhed har på sin bankkonto. Der er ikke noget personligt ansvar.

Ansøg nu

2. Fælles Corporate & Cardholder Ansvar

Denne form for virksomhedskreditkortansvar placerer ansvaret for at betale den månedlige regning på medarbejderen, hvem skal indsende en udgiftsrapport og vente på refusion. Medarbejdere må muligvis betale forsinkede gebyrer eller holdes ansvarlige for personlige udgifter.

Medarbejdere har større risiko under denne form for ansvar, fordi:

  • En udsteder kan kontrollere medarbejderens personlige kredit før udstedelse af et kort.
  • Medarbejdere kan holdes ansvarlige for aktiviteten på deres individuelle betalingskort, hvilket kan skade deres kredit score.
  • De kan være ansvarlige for sene afgifter, medmindre en virksomheds kreditkortpolitik dikterer ellers.

Enhver, der holdes personligt ansvarlig, vil se virksomhedskreditkortet på deres personlige kreditrapport. Sørg for, at du tjekker hos din bankrelationschef om ansvar for individuelle betalingskort. På samme måde som kort, der følger med fuldt selskabsansvar, kan kort, der tilbyder fælles ansvar, tillade udgifter og transaktionsdækker, hvilket kan spare forretningstiden og pengene.

Hvorfor har du brug for en corporate kreditkortpolitik

En corporate kreditkortpolitik er god for virksomheder, der ønsker klart dokumenterede regler og regler omkring virksomhedernes kreditkortbrug. En corporate kreditkortpolitik beskriver de procedurer, der følges af alle interne interessenter og definerer kortholderens ansvar og ansvar.

Fordele og ulemper ved Corporate Credit Cards

Et corporate kreditkort kan være et godt finansielt værktøj til virksomheder af en vis størrelse. De giver stærke incitamenter til bestemte typer virksomheder, men virksomhedskort har også ulemper. Lad os se på fordele og ulemper ved virksomhedernes kreditkort.

Fordele af corporate kreditkort

De fire største fordele ved et corporate kreditkort er:

1. Ingen personlig garanti

Virksomhedskreditkort frafalder personligt ansvar til fordel for fuldt selskabsansvar eller fælles selskabs- og medarbejder kortholderansvar. Virksomhedskorthistorik registreres ikke på ejerens personlige kreditfil, men rapporteres til forretningskreditbureauer.

Hvis du vil have et kreditkort, der ikke kræver personlig garanti, men din virksomhed ikke kan kvalificere dig til et kreditkort, skal du overveje et forudbetalt firma som Bento. Da dette er et forudbetalt kreditkort, som du indlæser ved hjælp af dine egne midler, er der ingen kreditcheck påkrævet. Prøv Bento gratis i 60 dage med to gratis forudbetalt debetkort og ingen setup gebyrer.

Ansøg nu

2. Scalable Financial Controls

Virksomhedskreditkort giver virksomheder mulighed for at overvåge og kontrollere medarbejderudgifter, både i det samlede antal penge, en medarbejder kan bruge og på tværs af udgiftskategorier.

Disse kontroller gemmer en forretningsmæssig penge og medarbejdernes tid ved at tilbyde:

  • Centraliserede instrumentbræt - En realtidsbogbog, hvor virksomheder kan spore overordnede kreditkortudgifter til virksomheden, samt overvåge individuel brug af kortholdere. Dette hjælper en virksomhed med bedre at administrere driftsomkostninger og giver en kraftfuld analyseopløsning, der er bygget til at skalere større end andre forretningsmæssige kreditoptioner.
  • Udgifter til kontrol - Kan skræddersyes til hele firmaet eller på tværs af individuelle kortindehavere for at begrænse udgifterne til et bestemt beløb i dollar eller kategori.

3. Løbende belønninger og Enterprise Perks

Som kreditkort til små virksomheder kan virksomhedskreditkort tilbyde løbende tilbagesendelsesbelønninger og gratis fordele som adgang til lufthavnen lounge.

Virksomhedskreditkortbelønninger og yderligere fordele ved kort brug omfatter:

  • Tilbagekøbsbelønninger på 1% til 5% - Priser på løbende belønninger varierer med kortudsteder og type udgift. Forretningsspecifikke transaktioner, som f.eks. Kontorudstyr eller forretningsrejser, kan for eksempel tilbyde højere afkast.
  • Enterprise frynsegoder - Supplerende ydelser kan omfatte fri adgang til lufthavnslounges og rejseforsikring.

4. Lav årlige gebyrer

Udgifterne til et kreditkort er normalt mellem $ 0 og $ 100 + pr. Kort pr. År. Dette kan være lavere end du ville finde på nogle små kreditkort.

Ulemper ved Corporate Credit Cards

De fem største ulemper ved et corporate kreditkort er:

1. skal have etableret erhvervskreditter

Virksomhedsejere kan åbne et lille firma kreditkort for at hjælpe med at opbygge deres business kredit. For at kvalificere sig til et corporate kreditkort skal du allerede have etableret en solid kreditvurdering. Corporate kreditkort er ikke ideel til unge virksomheder.

2. Færre kortvalg

De fleste af de store udstedere af virksomhedskreditkort udsteder også små virksomhedskreditkort, men der er færre kort at vælge imellem. En udsteder kan tilbyde et dusin eller flere små virksomhedskreditkort, men kun en eller to kreditkortoptioner. Du kan muligvis ikke finde det rigtige kort til din virksomhed.

3. Mindre indledende og løbende belønninger

Små virksomheder kreditkort belønninger kan være mere lukrative end deres corporate kreditkort modparter. Her er et kig på forskellene mellem Capital Ones kreditkort og det lille visitkort:

  • Et kort fra Capital One® - Dette firma-kort giver ingen indledende belønninger, 1,5x point på alle udgifter, hvis du vælger en 14-dages faktureringsperiode eller 1,25x point på alle udgifter, hvis du vælger en 30-dages faktureringsperiode.
  • Capital One® Spark® Cash for Business - Dette lille kreditkort tilbyder en indledende $ 500 bonus, når du bruger $ 4.500 i de første tre måneder efter konto åbning plus 2% kontant tilbage på alle udgifter.

4. Mulighed for individuelle kreditcheck

Hvis din virksomhed åbner et corporate kreditkort med fælles ansvar, skal dine medarbejdere muligvis gennemgå en kreditcheck på ansøgningstidspunktet, og deres løbende brug kan påvirke deres kredit på linjen. Medarbejdere, der modtager autoriserede brugerkort på små virksomhedskreditkortkonti, er ikke omfattet af kreditgodkendelse.

5. Stor årlig udgift kræves

Corporate kreditkort er beregnet til virksomheder, der bruger deres kreditkort ofte. Du skal typisk demonstrere, at din virksomhed bruger $ 250.000 + årligt på dine kort for at kvalificere dig. På grund af det store udgiftsbehov har virksomhedskreditkort ingen APR og skal betales månedligt.

Alternativer til Corporate Credit Cards

Hvis din virksomhed ikke kan kvalificere sig til et corporate kreditkort, eller fordelene ikke appellerer til dig, er der et par alternativer til at overveje, at du også kan overvåge og kontrollere medarbejderudgifter, herunder små kreditkort, flådekort og forudbetalte visitkort. Nogle muligheder giver dig endda mulighed for at tjene belønninger.

Nogle af de bedste alternativer til corporate kreditkort er:

Små forretningskreditkort

Et lille firma kreditkort er et godt valg for små virksomhedsejere søger at skille virksomhed fra personlige udgifter. Virksomhedskreditkort kan tilbyde virksomheder store fordele på op til 5% på de typer udgifter, de gør mest - med lidt eller intet årligt gebyrbehov.

Fleet Cards

Et flådekort er ideelt for virksomheder, der regelmæssigt bruger to eller flere firmaer og bruger mellem 1.000 og 5.000 gallon gas pr. Måned. De bruges udelukkende til at betale for brændstof, reparation og vedligeholdelse af firmabiler. De tilbyder rabatter med deltagende tankstationer, mekanik og vedligeholdelsesfaciliteter.

Business Prepaid Cards

Virksomheder forudbetalt kort er gode alternativer til virksomheder, der har kontanter til rådighed for at finansiere de daglige udgifter. De kræver ikke en kreditkontrol, hvilket gør dem til et godt valg for nye virksomheder eller ejere med beskadiget kredit. Din kreditgrænse bestemmes af det beløb, du indbetaler i din forudbetalte konto.

Ofte stillede spørgsmål (FAQs) Om Corporate Credit Cards

Hvis du stadig har spørgsmål om corporate kreditkort, her er nogle af de oftest stillede spørgsmål. Hvis du ikke kan se et svar på dit spørgsmål, skal du besøge Small Business Forum og skrive et spørgsmål der.

Nogle almindelige spørgsmål om corporate kreditkort er:

Gør virksomhedskreditkort tjek din kredit?

Virksomhedskreditter kontrolleres altid, men personlige kreditkontroller er ikke altid påkrævet.

Udstederne kan kontrollere medarbejderens personlige kredit afhængigt af udstederen og den type ansvar, kortet kræver. Medarbejdere kan være underlagt en hård kredittræk, hvilket kan have en midlertidig indvirkning på deres kredit score.

Kan Corporate Credit Cards påvirke din kredit?

Virksomhedskreditter kontrolleres altid, men personlige kreditkontroller er ikke altid påkrævet. Hvis din kredit er markeret, kan den have en lille negativ indvirkning. Hvis du har udstedt et corporate kreditkort med fælles ansvar og ikke betaler din regning, kan du være ansvarlig for afgifterne, med eventuelle misligholdelser anmeldt til forbrugerkredit bureauerne.

Hvordan får jeg et kreditkort?

Du kan ikke søge et kreditkort online online. Du skal enten udfylde en formular online hos en større udsteder, der søger mere information eller kontakte udstederen via telefon. For at kvalificere skal din virksomhed have $ 4 millioner + i årlige indtægter og $ 250.000 + i dokumenterede årlige kreditkortudgifter.

Bundlinie

Corporate kreditkort kan være en fremragende finansieringsmulighed for en virksomhed at få mere skalerbar økonomisk kontrol over deres medarbejders udgifter. Et firma kreditkort program kan også reducere en virksomhedsejeres personlige ansvar. Du skal bevise, at din virksomhed kan opfylde mindstekrav til indtægter og udgifter.

Hvis du ikke kvalificerer dig til et corporate kreditkort eller bare foretrækker at være i stand til at bestille et kort online, skal du tjekke Chase's business kreditkort. Chase Ink Business Cash Credit Card tilbyder tilbagebetalinger og konkurrencedygtige priser. Du kan også få medarbejderkort uden ekstra omkostninger og fastsætte udgiftsgrænser for hvert kort.

Ansøg nu

Se videoen: How to Stay Out of Debt: Warren Buffett - Financial Future of American Youth 1999 (Juni 2019).